第三百零四章 内卷的银行同业

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可利息跟着这么一飙升，营收又跟不上了。不得不被逼着动用银行资产，也就是所谓的亏老本去填中间的差额。越填，银行资产在总资产中的占比越少，在跌破警戒线前，不能扭转这一局面，下场就是破产！

卡特内心很清楚，这普来恩斯就是一个烫手的山芋。光是解决就业，毛用没有！提供就业岗位，只能说保持市场的活跃度不下降！让钱在市场上的流通量维持在一个较为安全的区间。

以此来保证银行业务运转的最低需求！这只是一个基础，在一般地方或许够用了，比如道格拉斯附近，基本都是小城，没有那种稳定的土老板客户，强行打破平衡。所以周边整体的利率波动是相对稳定的。

利差是有，但大家心里都有数，自己有几斤几两也清楚！一般都不会把存款利率拉到一个超高的地步，毕竟一旦这么干了，搞不好人家还没挂呢，自己先把自己放血放死了！

但在普来恩斯，这还远远不够！

接管普来恩斯的银行，还要保证这家银行能在自己手里活下去，真正完成扩张。要么拿钱硬砸，硬生生地吃住这个不当竞争带来的亏损，持续不断地往银行内注资，以保证风险资产比例不降低到被强制破产的地步。

要么，就得考虑从贷款需求上下手。普来恩斯银行之所以破产，根本的症结就在当地的贷款需求不高上，也就是供需关系失衡。银行吸纳的存款多了，就是供应增多，而贷款需求少，就是需求减少...

从一般生意逻辑模型里看，银行的生意和一般工厂没什么区别...

至于另一方面的顾虑，则是卡特暂时压根没有想过向西扩张！那边的大城市比较多，竞争激烈，并不是他卡老六的首选。往南方走多好啊？！

城市规模都不大，竞争也不激烈。太适合自己这种老六打野发育了，能够和平发育，干嘛直接跳机场钢枪？

“他们也就是表面上看着不错罢了。去年全美银行存款的平均年利是13.35%左右，而哥伦比、奥尔巴尼市内几家银行，去年的年利就已经突破了15%，现在更夸张，都快要冲破17%了...”

古德曼摇头叹了口气，最不想看见的局面还是来了...

无论是历史的经验，还是眼前的局面，都一次又一次地提醒着他们：人性是经不起考验，也是最靠不住的东西！

“可你知道他们的贷款利率才多少吗？11.8%，生怕别人不来贷款...”

“这个差额，单靠结算业务的营收根本填不平。毕竟给军人发工资，这种大批量的定期资金结算业务，他们能拿到，都是有协议价的。不给优惠价，他们也拿不到国防部的订单不是？看这么个竞争法，这个协议价可能比你我想象的都要低。”

“也就是说，他们其实也是在死撑。都是在内耗呢，本来内耗就严重，谁愿意在这个时候，还未分出胜负时，再给自己增加一个负担？”

“而这个问题不止存在于他们，我们这里也是。HT专项计划的贷款发放完毕，现在基本都是在靠住宅贷款在消耗...”